Zmiany w ekosystemie finansowym
Szybka ewolucja i globalna adopcja systemów płatności w czasie rzeczywistym przynosi znaczące zmiany w ekosystemie finansowym, poprawiając efektywność gospodarek i inkluzyjność finansową, ale jednocześnie otwierając nowe możliwości dla przestępców. Starsze systemy, które potrzebowały dni lub tygodni na przetwarzanie transakcji, dawały instytucjom finansowym więcej czasu na identyfikację i zapobieganie oszustwom. Szybkość przetwarzania transakcji w czasie rzeczywistym znacząco poprawia efektywność i doświadczenia klientów, ale utrudnia wykrywanie i reagowanie na oszustwa na dużą skalę.
Nowe pole działania dla oszustów
Nowość płatności natychmiastowych stwarza także pole do działania dla oszustów, którzy starają się wykorzystać luki w cyfrowej transformacji firm. Koszty tych wyzwań są wysokie: 65% dorosłych w USA obawia się cyberataków, a straty związane z oszustwami w USA przekroczyły w zeszłym roku 10 miliardów dolarów.
Integracja sztucznej inteligencji
Integracja sztucznej inteligencji (AI) w usługach finansowych dodaje kolejną warstwę złożoności, zarówno w kontekście umożliwiania zaawansowanych przestępstw finansowych, jak i wzmocnienia obrony przed nimi. Narzędzia te dają oszustom niespotykaną dotąd szybkość, precyzję i skalę działania, co może przytłoczyć tradycyjne środki bezpieczeństwa. Przestępczość finansowa wspierana przez AI jest na wzroście, a szczególnie oszustwa z użyciem syntetycznych tożsamości, które polegają na mieszaniu prawdziwych danych z fałszywymi w celu tworzenia realistycznie wyglądających profili. Szacuje się, że 95% syntetycznych tożsamości nie jest wykrywanych przez instytucje finansowe.
Strategiczne wdrażanie AI
Zrozumienie tych dynamik i strategiczne wdrażanie AI do przeciwdziałania przestępczości wspieranej przez AI jest kluczowe dla ochrony globalnego ekosystemu finansowego. Im bardziej szczegółowe są dane antyfraudowe organizacji, tym lepiej przygotowana jest do szkolenia systemów AI w rozpoznawaniu i flagowaniu prób oszustw. Systemy AI potrzebują wglądu w dane, zwane sygnałami; po podłączeniu do systemu umożliwiającego wymianę tych sygnałów między partnerami, wzrasta zdolność do ochrony właściwych danych. Im więcej informacji osobowych ma AI przestępców, tym łatwiej jest im prześlizgnąć się przez zabezpieczenia. Ograniczanie dostępu przestępców do sygnałów danych jest kluczowe, ale częste wycieki danych zalały rynek przestępczy wieloma szczegółowymi informacjami osobowymi.
Lepsze opcje dla banków
Lepszą opcją jest zapewnienie, że systemy antyfraudowe banków mają dostęp do większej ilości i lepszych sygnałów danych niż przestępcy. W kontekście płatności w czasie rzeczywistym oznacza to, że większe, globalne firmy płatnicze, które są na rynku od dekad, mają znaczną przewagę. Organizacje te, przetwarzające miliardy transakcji i biliony dolarów, mają do dyspozycji znacznie więcej informacji i od lat wykorzystują AI, co daje im przewagę w zakresie zachowań i wzorców związanych z identyfikacją klienta.
Współpraca z globalnymi procesorami płatności
Małe i średnie banki są najbardziej narażone na przestępczość finansową wspieraną przez AI, ponieważ zazwyczaj mają mniej danych i mniejsze zasoby na inwestycje w bezpieczeństwo. Jednym z rozwiązań jest współpraca z globalnymi procesorami płatności, zyskując dostęp do większej ilości sygnałów i bardziej zaawansowanych systemów AI. Udział w dużym ekosystemie daje bankom także możliwość lepszego poznania swoich klientów, identyfikacji trendów oraz rozwijania nowych produktów i usług, co nie tylko generuje potencjalne nowe źródła przychodów, ale także zwiększa satysfakcję klientów i przyczynia się do bezpieczniejszego ekosystemu finansowego.
